日本初の銀行はどこ？第一国立銀行の真相と現在のみずほへの歴史

日本のお札の肖像が一新され、新一万円札の顔となった実業家・渋沢栄一。彼が近代日本の夜明けに主導して創設した金融機関こそが、日本における銀行の歴史の原点です。しかし、教科書で目にする「第一国立銀行」という名称には、現代の私たちが直感的に抱くイメージとは大きく異なる歴史的な真実が隠されています。

「国立」という冠がつきながら、なぜ実態は完全な民間組織だったのか。そして、幕末から明治維新の混乱期に生まれたその銀行は、どのような変遷を経て現代のメガバンクへと受け継がれているのでしょうか。大蔵省の公的記録や金融史料、さらには東京・日本橋兜町に残る発祥の地のフィールドワークをもとに、知られざる誕生秘話と歴史の全貌を紐解きます。

📌 【この記事の重要ポイントまとめ】

• 要点1：日本初の銀行は1873年（明治6年）7月20日に開業した「第一国立銀行」であり、現在の「みずほ銀行兜町支店」へとその血脈が直結している。
• 要点2：「国立」と称しながら国家予算による国営ではなく、米国の金融法制（National Bank Act）の直訳に由来する民間出資の認可銀行だった。
• 要点3：為替会社の破綻から国立銀行条例の制定、ナンバー銀行の乱立、そして日本銀行による中央銀行制度確立に至る劇的なドラマが、現代の金融秩序を形作った。

日本初の銀行はどこ？渋沢栄一が拓いた「第一国立銀行」誕生の舞台裏

「日本で最初に誕生した銀行はどこか」という問いに対する金融史上の明確な答えは、1873年（明治6年）7月20日に開業した「第一国立銀行」です。同年6月11日に創立総会が開かれ、東京・日本橋兜町において営業を開始しました。初代総監役（のちの頭取）に就任したのが、当時大蔵省を辞任したばかりの渋沢栄一その人でした。

渋沢栄一が銀行設立に執念を燃やした理由と背景には、明治維新直後の日本が直面していた極めて深刻な経済的危機がありました。当時の日本は、各藩が発行していた藩札や明治政府が発行した不換紙幣（太政官札）が市場に溢れ、貨幣価値は暴落。商業取引の信用秩序は崩壊寸前にありました。渋沢は、幕末のパリ万博使節団随行時にヨーロッパ先進諸国で目にした「銀行（Bank）」の存在こそが、近代国家の心臓として産業に血液（資金）を巡らせる不可欠のインフラであると確信していたのです。

自著『雨夜譚』のなかで渋沢は、官尊民卑の気風が根強い日本において、民間の力を結集して社会公共の利益を支える組織を作らねば文明開化など成し遂げられないという強い焦燥感を吐露しています。渋沢は自ら官界を去り、官僚主導ではなく民間の手による本格的な銀行の立ち上げへと身を投じました。

「国立」なのに民間企業？驚きの命名理由と国立銀行条例の歴史的真相

第一国立銀行について最も多くの人が抱く疑問が、「なぜ『国立』と名乗りながら民間企業だったのか」という点です。事実、第一国立銀行の資本金は国費ではなく、豪商である三井組と小野組がそれぞれ100万円、一般公募から約44万円を集めた総額約244万円の民間出資によって賄われました。日本最初の株式会社でもあります。

この矛盾した名称の背景には、伊藤博文が米国視察を経て持ち帰った金融制度と、当時の翻訳事情が存在します。1872年（明治5年）に明治政府が公布した「国立銀行条例」は、米国の「ナショナル・バンク法（National Bank Act）」を基礎として設計されました。この英語の「National」を、当時の担当者がそのまま直訳して「国立」と訳出認可してしまったことが真相です。

ここでの「国立」とは「国が経営する」という意味ではなく、「国の定めた法律・条例に基づいて設立され、政府に代わって固有の紙幣を発行する特権を持った認可銀行」という意味合いでした。第一国立銀行は自前の紙幣である「第一国立銀行紙幣」を発行し、市場の通貨流通を安定させる重責を担いました。民間の知恵と資本を用いながら、国家レベルの通貨安定という公的使命を果たすハイブリッドな存在として産声を上げたのです。

第一国立銀行からみずほ銀行へ｜メガバンクへと至る怒涛の統合ヒストリー

日本初の銀行としてスタートした第一国立銀行は、その後どのような道を辿り、現代へとつながっているのでしょうか。その変遷を追うと、日本の近代化と金融再編のダイナミズムがそのまま浮き彫りになります。

国立銀行条例で定められた20年間の紙幣発行免除期間が満了を迎えた1896年（明治29年）、同行は民間普通銀行へと衣替えし、「株式会社第一銀行」へと改称しました。渋沢栄一の「合本主義（多くの人々の資本と知恵を合わせて公益を図る哲学）」を色濃く残す同行は、東京株式取引所の設立時から株式を上場させ、日本の主要産業を資金面から育成し続けました。

第二次世界大戦中の1943年には、戦時下の国家要請により三井銀行と合併して「帝国銀行」となりますが、企業風土の違いなどから戦後の1948年に再び分離独立。そして高度経済成長期の1971年、宝くじ業務や個人金融に強みを持っていた「日本勧業銀行」と対等合併し、当時の日本国内で預金残高第1位を誇る「第一勧業銀行（DKB）」が誕生します。ハートのシンボルマークで親しまれたこの第一勧業銀行こそ、第一国立銀行の正統な後継組織でした。

金融ビッグバンと不良債権問題に揺れた2000年代初頭、第一勧業銀行は富士銀行、日本興業銀行と経営統合を発表。2002年に「みずほ銀行」として再編され、現在に至ります。みずほフィナンシャルグループの銀行コード「0001」は、かつて日本初の銀行として第一国立銀行が背負った歴史的ナンバーが、今も厳然と引き継がれている動かぬ証拠です。

【徹底比較】日本の初期金融機関の変遷と現在への系譜データ

第一国立銀行の設立前後には、試行錯誤の中で様々な金融機関が生まれては消え、あるいは統合を繰り返しました。当時の代表的な金融機関の役割と現在の姿を整理した比較データは以下の通りです。

明治初期の為替会社が破綻した根本原因は、制度の設計が不十分なまま兌換準備金を上回る紙幣を発行したことにありました。この反省から1872年に「国立銀行条例」が整備され、金貨との兌換を条件に銀行券の発行が許可されます。しかし、金準備の不足から当初は第一から第四までの4行しか設立できませんでした。

状況が一変したのは1876年（明治9年）の条例改正です。明治政府が旧士族に給付した「金禄公債」での出資を認め、不換紙幣の発行を許可したことで、一気に全国へ銀行設立ブームが波及。認可順に番号が付けられた「ナンバー銀行」は最終的に第百五十三国立銀行まで増殖し、地方の近代産業の受け皿となりました。現在も地方中核都市で「七十七銀行（宮城）」や「百十四銀行（香川）」といった名門地銀が営業しているのは、この制度の名残です。

【実態検証】日本橋兜町「銀行発祥の地」を歩く｜現地取材で見えた金融街の息吹

東京証券取引所を擁し、今なお日本経済の中枢として機能する東京都中央区日本橋兜町。オフィスビルが整然と立ち並ぶ街角の「みずほ銀行兜町支店（中央区日本橋兜町4-3）」の敷地内に、威厳をたたえた石碑が静かに佇んでいます。

石碑に刻まれているのは「銀行発祥の地」の文字。この場所こそ、1873年に第一国立銀行が海運橋のたもとに初代本店を構えた歴史的現場そのものです。当時の建物は、名匠・二代清水喜助が手掛けた擬洋風建築の傑作として知られ、錦絵にも数多く描かれ東京の新名所として市民に熱狂的に迎えられました。

現地を訪れると、記念碑のプレートには第一国立銀行の創業理念や渋沢栄一の足跡が明記されており、金融関係者や証券マンが足を止めて一礼する姿が今も見られます。SNSやビジネスコミュニティでは、「兜町のみずほ銀行を訪れると、日本の金融史の重みを感じて背筋が伸びる」「新一万円札に変わったことで、歴史的ルーツを再確認しに訪れる人が増えた」といった声が数多く投稿されています。単なる過去の遺産ではなく、現在進行形で息づく「日本の資本主義のゼロポイント」としての空気が、その場所には漂っています。

一般に知られていない盲点とネットの誤解｜日銀と民間の決定的な違い

Web上の情報や一般的な歴史認識には、現代の視点から見たことで生じるいくつかの典型的な誤解が存在します。正しく歴史を理解するために、混同されがちな3つのポイントを解明します。

誤解1：「日本最初の銀行は『日本銀行』である」という思い込み

「日銀」という強烈な存在感から、日本で最初にできた銀行も日本銀行だと信じ込んでいる人は少なくありません。しかし、日本銀行が設立されたのは1882年（明治15年）であり、第一国立銀行の開業（1873年）から実に9年も後のことです。

当時、各地に乱立した国立銀行が紙幣を乱発したことで西南戦争後に猛烈なインフレーションが発生しました。これを収束させ、通貨発行権を一元管理するために大蔵卿・松方正義の主導によって設立されたのが日本銀行です。日銀は最初から「銀行の銀行・中央銀行」として誕生した組織であり、市井の人々や一般企業と直接預金・融資取引を行う商業銀行としてスタートした第一国立銀行とは、誕生の文脈が根本から異なります。

誤解2：「第一国立銀行は日本初の民間銀行である」という混同

第一国立銀行は民間資本で作られましたが、制度上は「国立銀行条例」に基づく特殊な発券銀行でした。そのため、純粋に民間独自の定款と資金のみで設立され、名目上も「私立銀行」を名乗った日本初の純民間銀行は、1876年（明治9年）に誕生した「三井銀行」と定義するのが学術的に正確な位置づけです。

三井組は第一国立銀行の筆頭株主として設立を支えつつも、並行して独自の民間金融基盤を確立していきました。第一国立銀行を「日本初の近代的商業銀行・株式会社」、三井銀行を「日本初の私立普通銀行」と区分して把握することが、歴史の正確な解像度を保つ秘訣です。

【プロの結論】合本主義の原点から見出す現代の金融機関の選び方

渋沢栄一が第一国立銀行を通じて日本社会に根付かせようとした「合本主義」とは、単に資本を集めて金儲けを競うことではありません。「公益を追求し、社会に必要なインフラを育て、その果実を広く社会に還元する」という倫理観と経済活動の調和です。この思想は、世界的にESG投資や企業の社会的責任が叫ばれる現代において、驚くほどの普遍性を持っています。

マイナス金利政策が解除され「金利のある世界」が再び訪れた今、私たちが資産を預け、パートナーとする金融機関をどのように選ぶべきか。歴史の教訓を踏まえた客観的な判断基準を提示します。

メガバンク（みずほ銀行等）の選択が適している人

• グローバル取引や全国規模の利便性を求める人：第一国立銀行以来の巨大な決済網、海外支店網、大企業向けシンジケートローンなど、スケールメリットが必要なビジネスパーソンや法人。
• 歴史的信用と包括的な金融サービスを重視する人：預金だけでなく、グループ内の信託・証券・資産承継までワンストップで高度なソリューションを一元管理したい富裕層やシニア層。

地方銀行やネット専業銀行の選択が適している人

• 特定の地域経済に深く根ざした事業を行う人：旧ナンバー銀行をルーツに持つ有力地方銀行のように、地域密着でface-to-faceの柔軟な事業支援・資金調達を求める地域事業者。
• 日常的な手数料コストの低減とデジタル完結を最優先する人：実店舗での対面相談を必要とせず、スマートフォンのアプリ上で好金利預金や低コストな振込決済を行いたいデジタルネイティブ世代。

【日本初の銀行】に関するよくある質問（FAQ）

Q1：日本で一番最初にできた銀行の名前は何ですか？
A1：1873年（明治6年）7月20日に東京・日本橋兜町で開業した「第一国立銀行」です。明治政府の国立銀行条例に基づいて設立され、渋沢栄一が初代総監役（後に頭取）を務めました。

Q2：「国立」という名前なのに、なぜ国の銀行ではなく民間だったのですか？
A2：米国の「National Bank Act（国家銀行法）」を直訳して「国立銀行」と命名してしまったためです。国が資金を出して運営する国営銀行という意味ではなく、「国の条例に基づいて認可され、紙幣発行の特権を与えられた民間銀行」というのが実態でした。資金は三井組・小野組などの民間から出資されています。

Q3：第一国立銀行は、現在どこの銀行になっていますか？
A3：現在の大手メガバンクである「みずほ銀行」です。第一国立銀行は、第一銀行、第一勧業銀行を経て、2002年に富士銀行・日本興業銀行と統合しみずほ銀行となりました。みずほ銀行兜町支店が、まさに第一国立銀行の発祥の地に所在しています。

Q4：地方にある「第四銀行（現・第四北越銀行）」や「七十七銀行」などの数字の名前は何ですか？
A4：1876年の国立銀行条例改正後に全国で認可された「ナンバー銀行（国立銀行）」の設立順の番号です。第一国立銀行を皮切りに、全国で第百五十三国立銀行まで設立されました。現在もその番号を行名として引き継いでいる地方銀行が全国に複数残っています。

Q5：日本銀行（日銀）と第一国立銀行はどのような関係ですか？
A5：第一国立銀行は民間資本による商業銀行であり、日本銀行はそれから9年後の1882年に設立された日本唯一の「中央銀行」です。各地の国立銀行が紙幣を発行したことで激しいインフレが起きたため、日本銀行が設立されて通貨発行権が日銀に一本化され、第一国立銀行は普通の民間商業銀行（第一銀行）へと移行しました。

まとめ：近代日本の礎となった第一国立銀行の遺産

日本初の銀行「第一国立銀行」の足跡を辿ると、そこには単なる金融機関の設立劇にとどまらない、荒波を乗り越えて近代国家の骨格を築き上げようとした先人たちの情熱が息づいています。米国の制度を果敢に取り入れた柔軟性、民間の出資を募って公益に資する株式会社を形にした渋沢栄一の合本主義、そして時代の要請に合わせて姿を変えながら現代の金融システムへと至った進化の歩み。

東京・日本橋兜町の地に残る小さな発祥の碑は、いま私たちが何気なく利用している銀行口座やスマートフォンでのキャッシュレス決済の原点が、この場所から始まったことを静かに物語っています。歴史の背景を知ることは、私たちが自らの資産を預ける金融機関の理念と信頼性を見極めるための、確かな羅針盤となるはずです。 （出典: 日本 初 の 銀行（Yahoo!ニュース））